Menabung atau Reksa Dana Dulu? Ini Cara Menentukannya Sesuai Tujuan Keuangan

Pernah kepikiran mulai investasi, tapi masih bingung apakah sebaiknya menabung dulu atau langsung membeli reksa dana? Pertanyaan ini cukup sering muncul, terutama bagi yang baru mulai mengelola keuangan.

Sebenarnya, tidak ada jawaban yang berlaku untuk semua orang. Pilihannya bergantung pada tujuan penggunaan uang, kapan dana tersebut akan dibutuhkan, dan seberapa siap kamu menghadapi risiko investasi.

Supaya tidak salah langkah, yuk pahami perbedaannya.

Menabung dan Reksa Dana, Apa Bedanya?

Tabungan dan reksa dana sama-sama dapat digunakan untuk mengelola uang, tetapi keduanya memiliki fungsi yang berbeda.

Tabungan umumnya dipilih untuk kebutuhan yang membutuhkan akses dana lebih cepat, seperti dana darurat atau pengeluaran rutin.

Sementara itu, reksa dana merupakan salah satu instrumen investasi yang bertujuan mengembangkan nilai dana dalam jangka waktu tertentu. Nilai investasi dapat naik maupun turun mengikuti kondisi pasar, sehingga terdapat risiko yang perlu dipahami sebelum berinvestasi.

Karena memiliki karakteristik yang berbeda, banyak orang menggunakan keduanya sesuai kebutuhan masing-masing.

Kapan Sebaiknya Menabung Dulu?

Kalau kamu belum memiliki dana darurat atau masih membutuhkan uang dalam waktu dekat, menabung biasanya menjadi langkah yang lebih tepat.

Misalnya untuk kebutuhan seperti:

– Dana darurat

– Biaya pendidikan yang akan digunakan dalam waktu dekat

– Dana liburan

– Persiapan membeli barang kebutuhan

Dengan memiliki tabungan yang cukup, kamu tidak perlu mencairkan investasi ketika membutuhkan dana mendadak.

Kapan Reksa Dana Bisa Mulai Dipertimbangkan?

Kalau kebutuhan jangka pendek sudah lebih terencana dan kamu ingin mulai membangun investasi, reksa dana dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.

Sebelum mulai berinvestasi, pastikan tujuan keuanganmu sudah jelas. Misalnya untuk dana pendidikan beberapa tahun ke depan, persiapan membeli rumah, atau target keuangan jangka panjang lainnya.

Cara Kerja Reksa Dana

Banyak orang bertanya mengenai cara kerja reksa dana sebelum mulai berinvestasi.

Secara sederhana, dana dari para investor akan dikelola oleh Manajer Investasi sesuai kebijakan investasi pada masing-masing produk reksa dana.

Hasil investasi dapat meningkat maupun menurun mengikuti pergerakan nilai aset yang menjadi portofolio reksa dana tersebut.

Karena itu, penting untuk memahami karakteristik produk sebelum membeli.

Jenis-Jenis Reksa Dana

Sebelum memilih produk, kenali terlebih dahulu jenis jenis reksa dana yang tersedia.

Secara umum, terdapat beberapa kategori yang sering ditemui, seperti:

– Reksa Dana Pasar Uang

– Reksa Dana Pendapatan Tetap

– Reksa Dana Campuran

– Reksa Dana Saham

Setiap jenis memiliki tujuan investasi, tingkat risiko, dan potensi hasil yang berbeda.

Cara Memilih Reksa Dana

Tidak semua produk cocok untuk setiap orang. Karena itu, cara memilih reksa dana sebaiknya disesuaikan dengan beberapa hal berikut.

– Tujuan investasi

– Jangka waktu investasi

– Profil risiko

– Kebutuhan likuiditas

– Informasi produk yang tersedia

Sebelum membeli, baca Ringkasan Informasi Produk dan pahami kebijakan investasi serta risiko yang melekat pada produk tersebut.

Cara Main Reksa Dana, Apakah Harus Sering Dipantau?

Istilah cara main reksa dana sering digunakan oleh orang yang baru mulai belajar investasi.

Padahal, reksa dana bukan permainan yang mengejar keuntungan dalam waktu singkat.

Pastikan tujuan investasi yang jelas, memahami risiko produk, serta melakukan evaluasi secara berkala sesuai kebutuhan.

Mengenal Dollar Cost Averaging

Sebagian investor menerapkan strategi investasi reksa dana dollar cost averaging.

Strategi ini dilakukan dengan berinvestasi secara berkala dalam nominal yang relatif sama, tanpa bergantung pada kondisi pasar saat itu.

Cara tersebut dipilih sebagian investor untuk membangun kebiasaan investasi secara konsisten. Namun, strategi ini tidak menghilangkan risiko investasi maupun menjamin hasil tertentu.

Cara Investasi di Reksa Dana

Kalau baru memulai, cara investasi di reksa dana umumnya cukup sederhana.

Beberapa langkah yang bisa dilakukan antara lain:

– Tentukan tujuan investasi

– Kenali profil risiko

– Pilih produk yang sesuai

– Pelajari informasi produk dan risikonya

– Mulai berinvestasi sesuai kemampuan

Tidak harus langsung dalam nominal besar. Banyak orang memilih memulai secara bertahap sambil mempelajari karakteristik investasi.

Reksa Dana Bisa Dicairkan Kapan?

Pertanyaan lain yang cukup sering muncul adalah reksa dana bisa dicairkan kapan.

Pada umumnya, investor dapat mengajukan penjualan kembali unit penyertaan sesuai ketentuan masing-masing produk. Proses pencairan dana memerlukan waktu sesuai mekanisme yang berlaku dan tidak selalu diterima pada hari yang sama.

Karena itu, reksa dana sebaiknya tidak digunakan sebagai tempat menyimpan dana yang sewaktu-waktu harus dipakai untuk kebutuhan mendesak.

Bagaimana Cara Investasi di Reksa Dana dengan Lebih Bijak?

Kalau masih bingung bagaimana cara investasi di reksa dana, mulailah dari tujuan keuangan yang ingin dicapai.

Saat tujuan sudah jelas, kamu akan lebih mudah menentukan jenis reksa dana, jangka waktu investasi, dan nominal yang ingin dialokasikan setiap bulan.

Gunakan dana yang memang sudah disiapkan untuk investasi, bukan dana yang akan digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.

Mulai Investasi Reksa Dana Lebih Praktis di neobank

Kalau kamu ingin mulai berinvestasi reksa dana, aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce menyediakan layanan pembelian reksa dana melalui mitra yang dapat dilakukan secara digital.

Melalui aplikasi neobank, kamu dapat melihat berbagai pilihan produk reksa dana yang tersedia beserta informasi produk untuk membantu menyesuaikan pilihan dengan tujuan investasimu.

Sebelum membeli reksa dana, pastikan kamu memahami manfaat, risiko, biaya (apabila ada), kebijakan investasi, serta syarat dan ketentuan yang berlaku. Nilai investasi dapat naik maupun turun sehingga hasil investasi tidak dijamin.

***

Investasi reksa dana mengandung risiko. Calon investor wajib membaca dan memahami prospektus serta Ringkasan Informasi Produk sebelum melakukan investasi. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa mendatang.

Jika ingin mulai investasi reksa dana, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Reksa Dana di website resmi Bank Neo Commerce. 

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).