Memilih Jenis Reksa Dana Sesuai dengan Tujuan Keuangan

Punya tujuan keuangan yang berbeda berarti membutuhkan strategi yang berbeda pula. Menyiapkan dana untuk liburan tahun depan tentu memiliki kebutuhan yang berbeda dengan menyiapkan dana pendidikan atau rencana jangka panjang.

Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah reksa dana. Sebelum mulai berinvestasi, penting memahami cara kerja reksa dana, mengenali jenis jenis reksa dana, dan menyesuaikannya dengan tujuan serta jangka waktu investasi.

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana merupakan wadah yang menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk kemudian dikelola dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Artinya, ketika membeli reksa dana, dana yang kamu investasikan akan dikelola sesuai kebijakan investasi yang tercantum dalam prospektus dan informasi produk.

Karena setiap produk memiliki karakteristik berbeda, memahami tujuan investasi menjadi langkah penting sebelum memilih produk.

Bagaimana Cara Kerja Reksa Dana?

Memahami cara kerja reksa dana dapat membantu kamu mengetahui ke mana dana investasi dialokasikan.

Secara sederhana, alurnya:

Investor membeli unit reksa dana, lalu dana dikelola Manajer Investasi dan ditempatkan pada portofolio investasi. Nilai investasi dapat berubah mengikuti kinerja aset dalam portofolio.

Nilai investasi reksa dana dapat mengalami kenaikan maupun penurunan. Karena itu, reksa dana tetap memiliki risiko investasi dan tidak memberikan keuntungan yang dijamin.

Jenis aset yang menjadi portofolio juga berbeda pada setiap jenis reksa dana. Perbedaan inilah yang kemudian memengaruhi karakteristik risiko dan potensi hasilnya.

Cara Memilih Reksa Dana Sesuai Tujuan Keuangan

Cara memilih reksa dana sebaiknya dimulai dari tujuan keuangan, bukan dari produk yang sedang terlihat menarik.

1. Tujuan Jangka Pendek

Misalnya kamu ingin menyiapkan dana untuk liburan dalam satu tahun.

Untuk tujuan seperti ini, kamu perlu mempertimbangkan produk dengan karakteristik risiko dan fluktuasi yang sesuai dengan jangka waktu tersebut. Reksa dana pasar uang dapat menjadi salah satu pilihan untuk dipertimbangkan.

2. Tujuan Jangka Menengah

Misalnya kamu memiliki target membeli kendaraan dalam tiga sampai lima tahun.

Kamu dapat mempertimbangkan reksa dana dengan karakteristik yang sesuai untuk jangka menengah, seperti reksa dana pendapatan tetap atau jenis lainnya sesuai profil risiko dan tujuan investasi.

3. Tujuan Jangka Panjang

Misalnya kamu sedang menyiapkan dana pendidikan anak atau tujuan keuangan jangka panjang lainnya.

Dengan jangka waktu yang lebih panjang, kamu dapat mempertimbangkan reksa dana dengan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi, sambil memahami bahwa fluktuasi nilainya juga dapat lebih besar.

Reksa dana saham dapat menjadi salah satu pilihan untuk dipelajari, terutama bagi investor yang memahami risikonya dan memiliki horizon investasi panjang.

Contoh tersebut bukan rekomendasi investasi personal. Pemilihan produk tetap perlu disesuaikan dengan profil risiko, kondisi keuangan, dan tujuan masing masing.

Cara Investasi di Reksa Dana

Cara investasi di reksa dana dapat dilakukan secara digital melalui platform yang menyediakan layanan investasi reksa dana.

Secara umum, prosesnya meliputi pembukaan akun investasi, melengkapi proses verifikasi, memilih produk, membaca informasi produk, menentukan nominal pembelian, kemudian melakukan transaksi sesuai prosedur yang tersedia.

Sebelum membeli, pastikan kamu memahami prospektus dan informasi penting mengenai produk, termasuk strategi investasi, risiko, biaya, serta ketentuan pembelian dan penjualan kembali.

Reksa Dana Bisa Dicairkan Kapan?

Pertanyaan reksa dana bisa dicairkan kapan juga penting sebelum membeli.

Secara umum, investor dapat melakukan penjualan kembali atau redemption sesuai ketentuan produk. Namun, waktu penerimaan dana tidak selalu sama dengan waktu ketika instruksi penjualan diberikan.

Setiap produk memiliki ketentuan mengenai transaksi dan penyelesaian pencairan. Karena itu, periksa prospektus dan informasi produk untuk mengetahui batas waktu transaksi serta estimasi penyelesaian pencairannya.

Kebutuhan dana juga perlu menjadi pertimbangan. Kalau uang kemungkinan akan digunakan dalam waktu sangat dekat, pastikan produk yang dipilih memiliki karakteristik likuiditas yang sesuai.

Reksa Dana di neobank

Buat kamu yang ingin mulai berinvestasi secara digital, reksa dana di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce tersedia melalui mitra yang bekerja sama. Kamu dapat memilih berbagai produk reksa dana yang tersedia sesuai dengan tujuan investasi dan profil risiko.

Sebelum melakukan transaksi, pastikan kamu memahami produk yang dipilih, termasuk jenis reksa dana, risiko, biaya, serta ketentuan pembelian dan pencairannya.

Berbagai pilihan produk reksa dana pendapatan tetap, campuran, dan saham tersedia untuk membantu menyesuaikan tujuan investasi dengan kebutuhan dan profil risiko masing-masing investor. 

Pengelolaan investasi melalui aplikasi dapat membuat proses transaksi lebih praktis, tetapi kemudahan digital tetap perlu diimbangi dengan pemahaman terhadap produk.

***

Investasi reksa dana mengandung risiko. Calon investor wajib membaca dan memahami prospektus serta Ringkasan Informasi Produk sebelum melakukan investasi. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa mendatang.

Jika ingin mulai investasi reksa dana, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Reksa Dana di website resmi Bank Neo Commerce. 

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).